АССОЦИАЦИЯ “РОССИЙСКИЕ АВТОМОБИЛЬНЫЕ ДИЛЕРЫ”

Телефон:

+7 (495) 211-29-88

От “Умного” к “Цифровому”: эволюция автомобильного страхования

Мнение эксперта
14.12.2021

Предприниматели и бизнес сообщества постоянно находятся в поиске новых проектов. Иногда толчком к развитию новых возможностей становятся прорывные научные открытия, иногда целые секторы индустрии стимулируются появлением новых технологий, а зачастую немаленькие компании создаются за счёт инновационных идей.

А время от времени огромные нереализованные возможности находятся у всех на виду, оставаясь при этом незамеченными и недооценёнными! Есть ли такие возможности прямо сейчас в России?

Есть!

Одной из значительных нереализованных возможностей с колоссальным потенциалом является “Цифровое страхование”. Причём преимущества этих решений не ограничиваются дополнительным бизнес потенциалом для различных секторов экономики России, но также могут предоставить существенную экономию потребителям и увеличить безопасность движения на дорогах в целом.

Но, если всё это так, то почему же тогда “Цифровое страхование” не получило в России достойной оценки?

По “Цифровому страхованию” существует множество статей и предложений. К сожалению, большинство из них покрывают только отдельные аспекты, иногда противоречивы и, нередко, приводят потенциальных бизнес партнёров и потребителей в заблуждение. Цель этой публикации – собрать сводку материалов в единое целое, помочь во всём этом разобраться и, наконец, “нажать на кнопку”.

В публикации [умышленно] используется минимальное количество ссылок на “размер и рост” рынка, так как, зачастую, использование огромных сумм воспринимается оторванным от реальности и, в целом, не помогает продвинуть бизнес-кейс. Описание ценности “Цифрового страхования” выполнено простым и понятным языком, что сделает преимущества очевидными, как для экспертов индустрии, так и для потребителей.

В публикации [опять-таки умышленно] сделаны сравнения с авторынком США. Причина тому – авторынок США является одним из самых зрелых и продвинутых авторынков в мире, и многие новшества идут именно оттуда.

Итак…

Краткая история “Цифрового страхования”

Первые попытки использования телематики, для оптимизации страховых рисков  появились почти два десятилетия назад и изначально получили название “Умное страхование” (Smart insurance). Среди лидеров – был новаторский провайдер, страховая компания Progressive в США, которая провела серию полевых испытаний, связанных со страховой телематикой и получивших ряд соответствующих патентов с момента середины 1990-х гг. В 2000-х годах начали появляться предложения реальной страховой телематики, в том числе: продукт от Progressive, выпущенный в 2004 году.

Телематика, однако, была с упором на борьбу с мошенничеством и воровством. На основе раннего использования внедрения были в первую очередь ориентированы на использование пройденного расстояния, чтобы повлиять на ценообразование страхования. Иногда также учитывалось время вождения. Эти программы в первую очередь в основном привлекали водителей, демонстрирующих поведение, отличное от среднего, т.е. безопасные водители с небольшим пробегом – особенно в традиционных группах высокого риска, которые, как правило, дискриминируются традиционной политикой.

Однако проблемы реализации и опасения конфиденциальности по типу Большого Брата препятствовали массовому внедрению телематического страхования. С тех пор технологические разработки постепенно улучшили концепции страховой телематики. В уравнение политики ценообразования добавляется все больше и больше аспектов вождения, связанных с поведением.

В дальнейшем опасения по поводу конфиденциальности начали в некоторой степени смягчаться, например, из-за растущего внедрения различных сервисов на основе определения местоположения, в рамках бума смартфонов. Продолжающиеся разработки в 2010-х годах даже позволили использовать как нативные телематические платформы автопроизводителей, так и смартфоны для сбора данных, наряду с обычным вторичным рынком дополнительных бортовых устройств. Телематика в целом и страховая телематика в частности теперь были признаны ключевыми приложениями после революции Больших Данных.

Сегодня страховая телематика – это быстрорастущая область телематических технологий, которая включает в себя широкий спектр концепций, а также постоянно развивающийся спектр инфраструктурных компонентов. Также появился ряд альтернативных бизнес-моделей для игроков, входящих в отрасль.

При этом мир не стоит на месте – технологии вышли на новый уровень, сами автомобили стали “Умнее”, телематика, во многих случаях, больше не требует дополнительного оборудования. Всё это, в свою очередь, отразилось на “Умном страховании”.

Эволюция от “Умного страхования” к “Цифровому страхованию”

Вот здесь начинается самое главное. После того, как мы сделали экскурс в историю “Умного страхования”, и показали основные этапы его развития, важно обозначить текущую эволюцию продукта.

C приходом цифровой трансформации, компании стали больше ориентированы на технологическую начинку, при этом сохраняя отраслевую спецификацию.

Во всех сферах нашей жизни всё больше используются самые передовые подходы, как например, Большие Данные (BigData) – которые позволяют собирать значительные массивы информации и строить новые математические модели данных, Искусственный Интеллект (AI) – который позволяет эти массивы данных обрабатывать и Машинное обучение (ML) – которое позволяет постоянно совершенствовать алгоритмы обработки данных. Вместе эти технологии, коллективно называющиеся “цифровизацией” позволяют решать задачи, которые совсем недавно казались невыполнимыми! Разумеется, “цифровизация” в значительной степени становится основой обработки множества факторов “Умного страхования”, влияющих как на безопасность движения в целом, так и на возможности оптимизации актуарных рисков.

Во всех смыслах, и по причинам описанным выше, страховая телематика из “Умного страхования”заслуженно перешла в разряд “Цифрового страхования”.

Рост рынка технологий “Цифрового страхования”

Несмотря на то, что мы ранее обещали не делать ссылки на большие и красивые цифры – начать стоит именно с них. И совсем не затем, чтобы что–либо продать.

Начать с этого стоит, чтобы адекватно оценить текущий рынок самих технологических решений и прогнозы его роста. Очевидно, что любые технологии, особенно ориентированные на бизнес потребителей, должны иметь значительный возврат на инвестиции для коммерческого успеха. Технологии “Цифрового страхования”, в первую очередь, рассчитаны на коммерческие компании (автопроизводители, страховые компании, и т.д.), которые, уже в свою очередь, в той или иной форме, предлагают их клиентам. Другими словами – текущий рынок  и потенциал роста рынка технологий “Цифрового страхования” наглядно демонстрируют всего лишь небольшую долю от текущего рынка и потенциала роста возможностей коммерческого роста использования готовых бизнес решений “Цифрового страхования”.

Как видно ниже, прогнозируется  совокупный среднегодовой темп роста – более 27 процентов в год на следующие пять лет. Не так много в наше время передовых технологий или секторов экономики, которые имеют столь высокие перспективы!

Цифровое страхование

В целом, решения “Цифрового страхования” на основе фактического использования обычно измеряют скорость, ускорение и резкое торможение, а также пробег и время суток (телематики), в которое водитель находится в дороге. Чем лучше и безопаснее  водитель управляет автомобилем, тем ниже ставки автострахования. В то время как стиль вождения, безусловно, важен, есть и другие факторы, например – пробег, локация, время использования автомобиля и даже погодные условия.

Технологии, используемые для отслеживания телематических данных автомобиля различаются. Обычно данные о вождении (телематика) собираются следующими способами:

  • Через системы, встроенные в автомобиль, такие, как например BMW ConnectedDrive или GMOnStar
  • Через устройство, подключённое к порту бортовой диагностики автомобиля (OBD-II)
  • Через приложение для смартфонов
  • Через устройство, называемое «меткой», которое устанавливается на лобовое или заднее стекло и соединяется со смартфоном через Bluetooth
  • Через устройство, называемое «чёрный ящик», которое подключается к бортовой системе диагностики автомобиля (CANBUS)

Как привычки вождения влияют на ставки страхования автомобилей, обычно зависит от страховщика, но в типичном плане “Цифрового страхования” привычки вождения отслеживаются в течение определенного периода времени. После завершения первоначального периода проверки водителю может быть предложена скидка на основе телематических данных.

Стоит ли “Цифровое страхование” того для потребителей

“Цифровое страхование”, безусловно, выгодно для безопасных водителей. Некоторые страховые компании даже дают автоматическую скидку просто за участие в программе.

При этом необходимо обратить внимание, что некоторые компании по страхованию автомобилей могут повысить страховые взносы, если водитель не набирает достаточно очков на этапе проверки стиля вождения.

Например, опасные привычки вождения, такие как превышение скорости, могут привести к более высокой надбавке, чем традиционная ценовая политика. Если водитель неосторожен и часто нарушает правила, система “Цифрового страхования” может помочь ему изменить подход, указав те ошибки, которые он делает.

Давайте посмотрим – какие именно скидки предлагаются водителям за использование тех или иных решений “Цифрового страхования”  водителям в США. Из таблицы ниже становится видно, что водители получают скидку до 10%  от стоимости полиса просто за участие и, дополнительно, до 40% за безопасное вождение. То есть – до половины стоимости полиса. Огромные деньги!

Подходы к “Цифровому страхованию”

“Цифровое страхование” официально называется “Страхование на основе использования” [Usage-based insurance – UBI] и делится на три основных подхода:

  1. Оплата по пробегу [Mileage Based Insurance]
  2. Плати-когда-ты-едешь [Pay As You drive – PAYD]
  3. Плати-как-ты-едешь [Pay How You Drive – PHYD]

Оплата по пробегу позволяет водителям платить по общей ставке, с оплатой только того пробега, который был сделан на автомобиле за время поездки и обычно применяется для расчёта цены страховки  краткосрочных поездок

PAYD и PHYD подходы обычно используются для расчёта долгосрочных полисов использования автомобиля, при этом имеют различный подход, свои преимущества и недостатки. Есть решения, которые комбинируют оба подхода, чтобы предоставить потребителям все преимущества. В свою очередь, есть страховые компании, которые также предлагают своим клиентам выбор технологии “Цифрового страхования”, наиболее подходящих их требованиям.

Ниже показаны основные соображения к обоим основным подходам  “Цифрового страхования”.

Помимо бизнес моделей “Цифрового страхования”, стоит отдельно отметить ещё один термин: Принеси своё собственное устройство [Bring Your Own Device – BYOD]. Ожидается, что предложение “Цифрового страхования” BYOD будет наиболее быстро растущим сегментом, благодаря растущей популярности мобильной телематики. Другими словами, системы “Цифрового страхования” могут получать данные от различных устройств, включая Смартфоны, позволяя потребителям и провайдером использовать или предлагать преимущества “Цифрового страхования” без необходимости покупать или добавлять внешние дополнительные устройства сбора данных.

Взгляд на “Цифровое страхование” со стороны участников

Давайте теперь посмотрим, как относятся к “Цифровому страхованию” участники рынка.

Для начала изучим основные взгляды регулирующих органов. Основные преимущества, с их точки зрения, указаны ниже.

По этим причинам регулирующие органы, в большинстве своём, стремятся одобрить программы “Цифрового страхования”.

Теперь изучим основные взгляды потребителей. Основные преимущества, с их точки зрения, указаны ниже.

По этим причинам, большинство потребителей положительно относятся к “ Цифровому страхованию”, и участники очень довольны.

Ну и, наконец, изучим основные взгляды страховых компаний. Основные преимущества, с их точки зрения, указаны ниже.

Программы “Цифрового страхования” приводят к лучшему удержанию клиентов и увеличению прибыли, соответственно, страховые компании стремятся их максимально внедрять.

Внедрение “Цифрового страхования” критически важно для страховых компаний

У ранних последователей решений “ Цифрового страхования” есть огромное преимущество

«Ключом к успеху в страховании UBI будет ранний переход. Страховщики ощущают непреодолимую потребность в развёртывании систем как можно быстрее, потому что существует вероятность того, что первый модуль, который установит клиент, будет его последним.

Как только страховщик узнает о поведении клиента и сможет точно и по доступной цене застраховать свой риск, клиент вряд ли сменит страховщика. Конкурирующая страховая компания всегда будет в невыгодном положении, не зная о поведении клиента при вождении»*.

Источник: *StrategyAnalytics

Преимущества для страховых компаний

Так как страховые компании, по умолчанию, являются основными заинтересованными сторонами “Цифрового страхования”, имеет смысл более внимательно рассмотреть преимущества именно для них.

Страховая телематика обеспечивает постепенное улучшение оценки рисков по сравнению с традиционными факторами, которые в значительной степени являются показателями того, как, сколько, когда и где эксплуатируются транспортные средства. Страховщики могут комбинировать детализированные телематические данные с контекстными данными, политиками и данными о возмещениях, чтобы получить оценку, которая позволяет прогнозировать риски с высокой степенью точности. Если все сделано правильно, страховщики могут создать оценку, которая обеспечивает двузначный рост, оптимизирует рост сверх традиционных факторов и определяет факторы, вызывающие дорожно-транспортные происшествия.

Исследование 2018* года, в котором сравнивался уровень предсказуемости классических (нетелематических) моделей риска с телематическими и гибридными (телематические и традиционные факторы) моделями, показало, что классическая модель является наименее предсказуемой. Progressive Insurance, лидер в области “Цифрового страхования”  в США, опубликовала результаты, согласно которым поведение водителя более чем в два раза предопределяет вероятность несчастных случаев по сравнению с традиционными факторами риска. В исследовании Milliman** было объявлено о шкале риска на основе телематики, которая до 6 раз мощнее, чем при использовании только традиционных факторов. Доказано, что оценка риска Octo, DriveAbility™ Score, обеспечивает повышение предсказуемости в 10–12.

Снижение риска

Обзор соответствующих исследований дорожно-транспортных происшествий, проведенных Стэнфордской школой права, показывает, что более 90 процентов всех дорожно-транспортных происшествий вызваны ошибками водителей. Тем не менее, большинство водителей считают себя безопаснее среднего. Снижение выплат страховых  возмещений имеет решающее значение для снижения комбинированного коэффициента страховщика – требует своевременного и специального обучения и подготовки для повышения безопасности водителей. Телематика транспортных средств дает беспрецедентную информацию о поведении и привычках водителей, позволяя страховщикам обнаруживать рискованные привычки в режиме, близком к реальному времени, а также предоставлять обратную связь и понимание по конкретному поведению водителя. В одном исследовании, проведённом Советом по исследованиям в области страхования, 56 процентов участников заявили, что они изменили свой стиль вождения после установки телематического устройства. Другое исследование показало, что уровень безопасного вождения повысился на целых 30 процентов с использованием телематического приложения.

Источник: *Octo Telematics; **Milliman Consulting

Механизмы снижения рисков телематики

  • Краткосрочная и долгосрочная поведенческая обратная связь о стиле вождения: немедленные оповещения, ежедневные отчеты и оценка водителей обеспечивают обратную связь для пользователей “Цифрового страхования”, позволяя водителям понять, как их привычки вождения влияют на безопасность, и реагировать соответствующим образом. Мгновенная обратная связь помогает водителям изменить свое поведение, а отчёты о тенденциях и оценка вождения помогают усилить изменение поведения и улучшить привычки в долгосрочной перспективе.
  • Стимулирование безопасного вождения: страховые скидки, предлагаемые для безопасного вождения, стимулируют улучшение поведения, помогая закрепить успехи, достигнутые в области безопасности. Геймификация переключает фокус улучшения драйверов с реактивной обратной связи на проактивную. Стимулируя водителей к более безопасному поведению – независимо от того, является ли поощрение купоном, денежной наградой или скидкой – “Цифровое страхование” может помочь людям водить машину безопаснее сразу, без необходимости ждать критики плохого вождения.
  • Уменьшение количества отвлекающих факторов при вождении: по данным AT&T, 70 процентов водителей используют свои смартфоны во время вождения. Шестьдесят четыре процента всех дорожно-транспортных происшествий в США связаны с использованием мобильных телефонов. Мобильные приложения на основе телематики могут определять, когда кто-то находится за рулём, и ограничивать входящие текстовые сообщения, звонки или другое поведение мобильного телефона, чтобы уменьшить отвлечение от вождения. Телематические устройства также могут обнаруживать симптомы отвлечённого вождения, сообщать водителю об этих событиях и обеспечивать осведомлённость о влиянии такого поведения на безопасность.

Управление страховыми возмещениями

С чисто финансовой точки зрения влияние телематики на страховые возмещения хорошо задокументировано и указано ниже.

Привлечения и удержание клиентов

Телематика также является мощным инструментом для привлечения и удержания клиентов. Например, телематический продукт “попробуй перед покупкой” [TBYB*] может устранить препятствия на пути привлечения клиентов, предоставляя свободный от обязательств канал привлечения безопасных водителей. Программы оказались более эффективными инструментами привлечения клиентов, чем сайты сравнения цен, в частности, из-за их способности прогнозировать риски. Программы TBYB позволяют страховщикам предлагать клиентам предложения с добавленной стоимостью (например, премиальные скидки, обучение водителей и геймификация) в полностью цифровой среде обслуживания клиентов.

Наихудший сценарий для страховщика – это потеря клиента сразу после наступления убытка. Рассмотрим автострахование, при котором среднегодовые страховые взносы составляют около 1500 долларов, средняя стоимость иска о материальном ущербе составляет около 3638 долларов, а затраты на приобретение нового клиента варьируются от 500 до 800 долларов. Потеря среднестатистического клиента из-за возмещения, даже после трех лет премий, едва покрыла бы стоимость возмещения и приобретения. Используя обнаружение событий в режиме, близком к реальному времени, посредством обработки потока событий и аналитики после событий, страховщики могут лучше удерживать клиентов после страхового случая. Примеры возможностей включают:

  • Посредством потоковой обработки событий страховщики могут идентифицировать аварийные события в режиме, близком к реальному времени, и предлагать услуги по снижению потерь, такие как услуги экстренного реагирования. Эти услуги обеспечивают душевное спокойствие клиентам в стрессовых ситуациях и могут помочь повысить уровень удержания страховых полисов.
  • По прошествии определённого периода после обнаружения убытков страховщики могут заранееобратиться к клиентам, чтобы начать процесс урегулирования убытков. Проявляя инициативу, страховщики могут помочь клиентам почувствовать себя ценными, сократить время урегулирования возмещений и улучшить удержание.
  • С помощью аналитики после события страховщики могут собрать критически важнуюинформацию о причине и серьёзности убытков для использования при оценке ущерба и идентификации неисправностей. Обладая этой информацией, страховщики могут начать процесс урегулирования убытков и уменьшить объём входных данных, требуемых от клиентов. Более короткие сроки расчётов, более точные суммы расчётов и более удобное рассмотрение страховых выплат – все это может способствовать удержанию клиентов.

* Try-Before-You-Buy – TBYB

 Автопроизводители

Расходы на страховку являются значительной частью опыта владения автомобилем и автопроизводители стараются предоставить клиентам своего бренда наиболее эффективные услуги, чтобы привлечь клиентов. Известные мировые бренды, в последние годы, придают значительное внимание услугам страхования.

Страховая компания Nationwide объявила о партнёрстве с Toyota Insurance Management Solutions (TIMS) для запуска нового страхового решения на основе телематики, которое приведет к большей экономии для клиентов. Обе компании запускают программу страхования TIMS BrightDrive, в которой используются данные о вождении, собранные с подключённых автомобилей, для предоставления клиентам скидки в зависимости от их поведения за рулём. Клиенты Toyota с подключёнными автомобилями, которые приобретают полис автострахования в Nationwide, могут принять участие в программе – когда они это сделают, они автоматически получат начальную 10% скидку за участие в SmartDrive. Участники программы могут получить еще одну скидку – до 40% – если они останутся в программе, поскольку она собирает данные о вождении за 90 дней.

Страховая компания Liberty Mutual Insurance сотрудничает с Ford, чтобы предложить потенциальные скидки клиентам Liberty Mutual, которые водят автомобиль Ford. Участвуют почти все подключённые автомобили Ford 2020 модельного года.

Телематические программы Liberty Mutual позволяют клиентам экономить деньги на автостраховании в зависимости от их привычек вождения. Новое соглашение позволит Liberty Mutual оценивать поведение клиента при вождении через FordPass Connect, устраняя необходимость в дополнительном подключаемом устройстве.

«Подключённые   автомобили могут принести больше пользы клиентам Ford, включая возможность снизить их страховые взносы», – сказал Кари Новатней, главный операционный директор FordPass. «Программа Liberty Mutual – отличный пример того, что могут предложить подключённые автомобили, а использование данных для помощи людям в экономии денег – еще один способ, которым Ford стремится улучшить качество обслуживания клиентов».

Подписчики General Motors OnStar могут с 2016 года подписаться на Smart Driver, программу обратной связи с водителями, участники которой по прошествии трех месяцев получают отзывы о своем поведении за рулём. Затем они могут выбрать получение специальных предложений от участвующих страховщиков. Данные OnStar используются несколькими ведущими страховщиками в США для полисов “Цифрового страхования”. Страховые компании, участвующие в OnStar Smart Driver, включают Progressive, Liberty Mutual и Nationwide.

Страхование Tesla в настоящее время предлагает  любому владельцу автомобиля Tesla в Калифорнии по тарифам «до 20% ниже, а в некоторых случаях даже на 30%» по сравнению с традиционным страховыми компаниями. Фактически, в одном из часто задаваемых вопросов TeslaInsurance спрашивается: «Как страхование Tesla Insurance дешевле, чем другие основные виды страхования?» Их относительно простой ответ – доступный для всех автопроизводителей и автостраховщиков – таков: Tesla уникально понимает свои автомобили, технологии, безопасность и затраты на ремонт и устраняет сборы, взимаемые традиционными страховыми компаниями.

Почему “Цифровое страхование” как никогда важно именно сейчас

Пандемия повлияла на многие тенденции поведения потребителей, в том числе и на манеру вождения. Модели актуарных рисков, которые использовались ранее, устарели и требуют обновления. Ситуация очень изменчивая и новые тенденции вождения продолжают формироваться. Давайте рассмотрим ситуацию более внимательно, сравнив результаты опроса потребителей об использовании автомобилей.

В то время как большая часть водителей стала ездить на автомобилях меньше, некоторые стали использовать автомобили больше.

При этом некоторые группы потребителей значительно увеличили использование автомобилей.

Пандемия также по разному повлияла на привычки вождения мужчин и женщин

Новые возможности “Цифрового страхования”

При этом важным влиянием пандемии стало повышение осведомлённости потребителей о преимуществах “ Цифрового страхования”.

Пандемия также значительно подняла интерес к “ Цифровому страхованию”. Готовность переключиться на “ Цифровое страхование” в США, за время пандемии выросла на 95%.

Причём вероятность перехода на “Цифровое страхование” выросла во всех группах потребителей, а 3% потребителей уже переключились на “Цифровое страхование” за последние 6 месяцев.

“Цифровое страхование” в России

Россия значительно отстаёт от США в развитии  “Цифрового страхования”.

Многие страховые компании России уже используют “Цифровое страхование” ОСАГО. Некоторые страховые компании России уже используют [в той или иной мере] технологии “Цифрового страхования” для КАСКО, среди них – Ингосстрах, Согласие, ВСК, Росгосстрах, Альфа Страхование, Тинькофф страхование, Ренессанс страхование, Абсолют страхование, РЕСО гарантия, Zetta.

Однако, уровень проникновения “Цифрового страхования” в КАСКО относительно низкий. Что не менее важно, сами принципы использования технологий, по большей части, примитивные – например, некоторые страховые компании России используют их не как метод просчёта актуарных рисков, а как способ уменьшить потери от краж, например в тандеме с противоугонными системами.

При этом, страховые компании России осознают преимущества передовых технологий и подходов. Например, ранее в этом году, Росгосстрах успешно завершила период тестирования Искусственного Интеллекта для продаж КАСКО. Партнёром   Росгосстрах в этом проекте стала компания SAS. По результатам анализа, Росгосстрах объявила*, что внедрение положительно повлияло на продажи.

Источники: Ингосстрах, Согласие, ВСК, Росгосстрах, Альфа Страхование, Тинькофф страхование, Ренессанс страхование, Абсолют страхование, РЕСО гарантия, Zetta, *calmins.com

 

Поставщики решений “Цифрового страхования” России

В то время как в России существует несколько поставщиков технологий “Цифрового страхования”, одним из лидеров является компания “СпейсТим” (SpaceTeam).

СпейсТим предлагает целую линейку различных аппаратных устройств, многие из которых имеют ЭРА ГЛОНАСС сертификацию, в том числе специфически для работы со страховой телематикой. СпейсТим также предлагает широкий выбор отраслевых аппаратно-программных решений, как готовых, так и заказных, с учётом бизнес потребностей Заказчиков и поддержкой различных специализированных протоколов

СпейсТим сотрудничает со многими секторами автомобильного рынка, включая автопроизводителей, банки, страховые и лизинг компании.

Источник: www.space-team.com

 

Отдельно имеет смысл обратить внимание на молодую компанию “Цифрового страхования”, Simble.

Компания, по сути, не имеет конкурентов в России и предлагает технологии одного из новых течений “Цифрового страхования” – краткосрочное страхование КАСКО, основанное на времени использования, локации использования или пробеге использования. Несмотря на то, что в решении Simble также используются передовые технологии, такие как Искусственный интеллект и Машинное обучение, оно не требует установки или использования каких либо дополнительных устройств и полностью основано на мобильном приложении.

Simble предоставляет пользователям возможность выбрать гибкий план страхования, наиболее соответствующий их требованиям, без необходимости переплаты за неиспользованный срок или пробег. Например – от 10 минут до суток или на пробег от 100 до 15.000 километров.

Помимо явных преимуществ для потребителей, таких как возможность приобрести кратковременное покрытие КАСКО на случай поездки в путешествие, парковки в плохом районе или при редком использовании автомобиля,  решение Simble может дать многочисленные преимущества различным B2B участникам авторынка.

В недавнем исследовании участников онлайн рынка России*, 45% потребителей выразили мнение, что текущие программы лояльности невыгодные, 35% сказали, что затрудняются ответить и только 20% сообщили, что они довольны текущими программами лояльности.

Гибкость решения  Simble позволяет создавать множество инновационных программ лояльности для дилеров и автопроизводителей.

Компания Simble использует бизнес модель аналогичную американским  цифровым страховым компаниям Metromile и Root, также использующих подход PAYD, и позволяющих клиентам оплату страховки в зависимости от актуального пробега, предлагая значительную экономию стоимости.

Стоит отметить, что успех бизнес модели Metromile привёл к тому, что в Ноябре этого года компания была выкуплена другой инновационной страховой компанией – Lemonade. Объявленная сумма сделки составила приблизительно 500 миллионов долларов в разводнённой стоимости капитала.

А бизнес успех компании Root позволил им, в Октября прошлого года, получить около 725 миллионов долларов за счёт IPO. Что ещё более существенно – в Августе этого года, компания Root стала партнёром крупнейшего в США онлайн ритейлера автомобилей с пробегом – Carvanaпо цифровой страховой платформы, для разработки которой, Carvana вкладывает в Root ещё 126 миллионов долларов.  В свою очередь, деловая хватка самой Carvana подтверждена тем, что рыночная капитализация компании, на текущий момент, выше 46 миллиардов долларов, что почти в шесть раз выше (!), чем рыночная капитализация крупнейшего в США авторитейлера – AutoNation.

Источник: *Сергей Наумовский, при содействии РОАД, Автомаркетолог

Источник: www.simble.in

 

Заключение

Технологии “Цифрового страхования”, вне какого либо сомнения, представляют в России огромные возможности, как для поставщиков самих технологий, так и для страховых компаний, автодилеров, автопроизводителей и самих потребителей.

Компании, которые осознанно и продуманно подойдут к этим возможностям, получат значительные стратегические преимущества.

Сейчас  самое время “нажать на кнопку”!


Автор: Сергей Наумовский

www.linkedin.com/in/sergeynaumovsky

www.autopub.ru

Поделиться: